PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN BANK UMUM

1.      Mengapa perlu diadakan penilaian kesehatan bank?

Karena kesehatan suatu bank merupakan kepentingan semua pihak yang terkait, bank yang sehat akan mempengaruhi system perekonomian suatu negara secara menyeluruh.

2.      Jelaskanlah apa yang menjadi perbedaan penilaian kesehatan perbankan menurut peraturan yang lama dan yang baru!

Peraturan lama

a)      Penilaian terhadap faktor strategis (faktor CAMELS) dengan mengkualifikasikan komponen dari masing-masing faktor.

b)      Perhitungan pelaksanaan ketentuan yang mempengaruhi hasil penilaian, seperti:

o   Pelaksanaan pemberian KUK

o   Pelaksanaan pemberian kredit ekspor

o   Batas maksimum pemberian kredit

o   Posisi devisa netto

c)      Faktor judgment

o   Perselisihan intern

o   Campur tangan pihak luar bank

o   Praktik dalam bank

o   Kesulitan likuiditas

Peraturan baru (6/10/PBI/2004 tanggal 12 april 2004 tentang system penilaian tingkat kesehatan bank umum) berikut adalah rasio yang harus ada dalam faktor penilaian kesehatan bank:

a)      Rasio permodalan

b)      Analisis komponen faktor kualitas aset

c)      Analisis komponen faktor manajemen

3.      Jelaskanlah tata cara penilaian kesehatan bank yang baru, samapai diperoleh laporan hasil peringkat penilaian kesehatan Bank Umum!

1)      Rasio permodalan

a)      Kecukupan pemenuhan kebutuhan terhadap ketentuan yang berlaku

b)      Komposisi permodalan

c)      Learning per share

2)      Analisis komponen faktor kualitas aset

a)      Total aset debitur inti

b)      Perkembangan aktiva produktif bermasalah

c)      Tingkat kecukupan pembentukan PPAP

3)      Analisis komponen faktor manajemen

a)      Manajemen umum

b)      Penerapan system manajemen resiko

c)      Kepatuhan bank

4.      CAR di Indonesia ditetapkan sebesar 8% sesuai standard Bank for International Settlements (BIS). Cocokkah standar ini diterapkan di Indonesia? Berikan komentar anda disertai alasan!

Cocok, karena sudah sesuai dengan ketentuan BIS dan agar perbankan di Indonesia dapat setara dengan perbankan dunia.

5.      Bagaimana jika CAR diterapkan di Indonesia berbeda-beda tergantung besar kecilnya bank dilihat dari besarnya modal bank? Berikan komentar anda!

Menurut saya, jika CAR yang diterapkan di Indonesia sesuai dengna besarnya modal bank maka akan terjadi kesenjangan antara bank yang memiliki modal besar dan modal kecil. (bisa di jawab menurut pendapat anda sendiri)